20대 은퇴하기 바빌론부자연구소

주택을 구입할 예정이라면 이자율이 두 배로 상승하더라도

여전히 상환할 여유가 있는지 생각해보라.

상환할 수 있다면 주택을 살 여유가 있다는 뜻이다.

나는 어떻게 백만장자가 되었는가?

결코 '공짜' 돈을 받지 않음으로써 책임 있는 소비 습관을 몸에

익힐 수 있었다.

과거 구두쇠의 고백

오늘날 아내와 나는 수영장, 스쿼시장, 테니스장이나 체력 단련실이

있는 호화 아파트에서 유복하게 살고 있다.

또 최고급 메르세데스 벤츠와 실용적인 마쓰다를 소유하고 있다.

우리는 여행을 좋아해서 지금까지 25개국이 넘는 나라를 방문했다.

또 일 년 내내 매주 마사지를 받고 있는데, 건강이 유지된다면 앞으로 40년 동안 이런 혜택을 누릴 것이다.

일찍이 빚지기를 싫어했기 때문에 우리는 현재와 같은 생활을 누릴 수 있다.

나는 지금도 빚을 몹시 싫어한다.

나는 항상 최악의 시나리오를 생각하면서 직장을 잃고 부채 상환

자금을 마련하지 못하면 어떻게 될지 걱정하곤 했다.

집세와 식료품비를 되도록 줄여야겠다고 생각했다. 

일찍 투자하고 자주 투자하라.

주식과 채권시장에서 부를 축적할 수 있는 최고의 방법은 바로

일찍 시작하는 것이다. 그렇다면 다른 사람들이 빗속에서 허둥지둥 배를

만들고 있는 동안 여러분의 배는 멀리 항해할 수 있다.

복리, 세계에서 가장 강력한 경제 개념

더 일찍 시작할수록 좋다

비싼 자동차나 최신식 기술을 이용한 기계장치 값 또는 신용카드 빚을 다

상환했다고 가정할 때 신용카드 대금만큼의 돈은 인내심이 있으면 주식시장에서 급격히 복리로 불어날 수 있다.

돈을 주식시장에 더 오래 투자할수록 위험은 더 낮아진다.

성공 가능성을 가장 크게 하기 위해 전 세계 주식시장 전체의 지분을 보유하는 것이

바람직하다.

그리고 가능한 한 일찍 투자함으로써 기하급수적으로 이익을 볼 수 있다.

그러므로 더 젊을 때 투자를 시작할수록 좋다.

러스는 어떤 사람이 무슨 차를 몰고 다니는지 보면

그 사람이 얼마나 현명한지 알 수 있다고 주장했다.

그는 고급 대형 승용차처럼 시간이 흐름에 따라 가치가 떨어지는 것에

거액의 돈을 지불하려 하는 사람을 이해할 수 없다고 했다.

그리고 그들이 리스한 고급 자동차를 몰고 다니거나 구입하기 위해 돈을 빌리면 정말로 곤혹스러워했다.

러스는 시간이 흐르면서 가치가 상승할 가능성이 있는 주택이나

주식과 같은 자산에 대한 투자를 신뢰했다.

그는 자동차처럼 돈을 잃을 수밖에 없는 것은 모두 부채로 간주했다.

"맨드류, 차 때문에 돈을 잃지 않을 수 있다면 자네는 커다란 이득을 얻을 걸세."

"자네가 정말로 부자라면 진기한 사치품에 여윳돈을 쏟아붓는다고 해도 잘못이라고 할 수 없네.

그러나 자네가 부자를 꿈꾸면서 그런 식으로 구매한다면 결코 그 꿈을 이룰 수 없을 걸세. 결코 말일세."

러스는 "차를 살 때는 되팔 때 가격(전매 가격 resale value)에 대해 생각하게 "하고 말했다.

새 차에서 대부분의 감가상각은 첫해에 발생한다.

러스는 결코 새 차를 사지 말고 다른 사람이 대부분의 감가상각을 부담했을 때만 차를 사라고 권했다.

그는 일제 차의 전매 가격이 가장 좋다고 생각했다.

그리고 원래의 페인트칠이 그대로 있고 타이어도 튼튼하며 내부 장식도 훌륭한 상태로 꼼꼼하게 관리되면서

주행거리가 짧은 차를 찾아보라고 권했다.

또 차에 적당한 비용을 지불하고 대부분의 감가상각을 다른 사람이 부담하면 일 년이나 2년 후에 더 많지는 않을지라도 이전에 지불한 것과

동일한 가격에 그 차를 팔 수 있다고 역설했다.

장래 백만장자의 자동차 구입 전략

나는 주행거리가 짧고 믿을 만한 일제 차를 몇 대 구입했다.

각 차에 1500달러에서 5000달러를 지불했으며 추가로 돈을 쓰지 않고 적어도

12개월 동안 몰고 다녔다.

대신 내가 산 차는 값싼 것이었기 때문에 판매 차익은 크지 않았다.

불행하게도 돈을 제대로 쓰지 못하는 사람들이 너무나 많다.

경제적인 능력 이상으로 빚을 지려고 혈안이 된 사람들을 주위에서 쉽게 발견할 수 있다.

그들에게서 차를 구입하라.

일반적으로 그들은 더 좋은 차를 사거나 만기일이 다가오는 빚을 갚기 위해 급히 돈을 구하려 한다.

나는 두 유형의 판매자에게서 중고차를 사서 무려 6만 마일을 주행한 다음 내가 지급한 것과 같은 가격으로

2~3년 후에 팔았다.

신중한 구매 전략을 취해 돈을 절약하고, 절약한 돈을 투자해 상당한 재산을 모을 수 있었다. 

 『백만장자 선생님의 부자수업 』  - 앤드루 할램 지음

이 책에서 나는 학교에서 배워야 했지만, 배우지 못한 아홉 가지 부의 규칙을 밝혔다.

여러분은 백만장자처럼 소비하고 최고의 상품에 투자하는 법을 배울 것이다.

또 판단력을 마비시키는 공포와 탐욕 그리고 여러분의 지갑에 손을 대고 싶어 하는 사람들이 만든 함정을 피하는 법도 배울 것이다.

나는 세월이 흘러도 변치 않고 적용하기 쉬운 이러한 규칙을 따른 결과

30대에 부채 제로의 백만장자가 되었다.

젊었을 때 검소하게 생활하면

부자가 될 가능성은 급격히 커진다.

어떤 사람이 많은 월급을 받고 페르시아 왕족처럼 호화롭게 산다고 해서 반드시

부자인 것은 아니다.

히포크라테스의 부의 법칙

부를 축적하는 데 관심이 있다면 아마도 우리는 모두 의사가 히포크라테스 선서를 하듯

우리 자신에게 맹세해야 할 것이다.

재산에 손해를 끼치지 않겠다는 맹세 말이다.

분수에 넘치게 사는 사람의 예는 세계 곳곳에서 찾을 수 있다.

경제적으로 안전하게 살려면 부채가 아니라 자산을 축적해야 한다.

평생 동안 부를 축적하는 가장 확실한 방법 중 한 가지는 버는 액수보다 훨씬 적게 쓰고 그 차액을 현명하게 투자하는 것이다.

그러나 '원하는 것 wants'과 '필요한 것 nedds'을 구별하지 못해 경제적 어려움을 겪는 사람들이 너무 많다.

소비에 있어서 많은 사람이

그리스 신화의 악몽에 사로잡혀 있다.

제우스는 시시포스가 산 위로 바위를 밀어 올리도록 하고,

바위가 정상에 가까워질 때마다 미친 듯이 아래로 굴러 내리도록 하는 벌을 주었다.

많은 사람이 소비 습관에서 끊임없이 잉와 같은 과정을 반복하낟.

그들은 부채를 거의 청산할 무렵에 그동안의 고생을 보상하기 위해 부채를 증가시킨다.

이 때문에 다시 산더미 같은 부채의 나락으로 빠져들고 만다.

원하는 것을 신용카드로 구입하지 않고 저축한 뒤에 구입하는 것은

1950년식의 낡은 발상으로 여겨진다.

적어도 많은 소비자는 그렇게 생각한다.

그 결과 21세기에는 산더미 같은 개인 부채가 생겼는데

대개는 쉬쉬한다.

부자가 되려면 투자하는 법을 배우기 전에 먼저 저축하는 법을 배워야 한다.

여러분이 정말로 부자라면 흥청망청 소비해도 괜찮다.

그러나 아무리 월급이 많다 하더라도 직업 없이 넉넉하게

살 수 없다면 그 사람은 진정한 부자라고 할 수 없다.

어떤 사람을 부자라고 할 수 있나?

부자로 행세하는 사람들에게 속지 않기 위해 진짜 부자와 부자인 체하는

사람을 구별하는 것이 중요하다.

부는 항상 상대적이지만 어떤 사람이 부자로 인정받으려면 다음과 같은 기준을 충족시켜야 한다 .

1. 일하지 않기로 하면 다시는 일을 하지 않아도 될 만큼 충분한 돈이 있어야 한다.

2. 평생 자신이 거주하는 국가의 평균 가구 소득의 두 배에 해당하는 투자나 연금 또는 신탁 펀드가 있어야 한다.

남이 가진 것을 부러워하지 말고 자신이 가진 것에 만족하라

내 말은 구두쇠처럼 살고 버는 족족 다 저축해야 한다는 뜻이 아니다.

나는 이미 그렇게 해봤지만 별 재미를 보지 못했다.

부자가 되는데 필요한 것은 과단성 있는 계획이다.

돈을 투자하기 위해 소비 형태를 살피는 것은 중요한 첫 번째 단계다.

대부분의 미국 농구협회 National Basketball Association, NBA 선수들은 매년

수백만 달러를 벌어들이지만, 그들이 과연 부자인가?

그들 대부분은 모두 부자처럼 보이지만 은퇴 후 대개 5년 이내 파산하는

사람들이 많이 있다.

중요한 사실은 얼마나 돈을 많이 버는가가 아니라 버는 돈을 어떻게 쓰는가 하는 것이다.

부자가 되고 싶은 사람답게 돈을 써라

장시간에 걸쳐 부자가 되는 가장 확실한 방법은 버는 것보다 훨씬 덜 소비하는 습관을 기르는 것이다.

가진 것에 만족할 수 있도록 관점을 바꾸면 돈을 탕진하고 싶은 생각은 들지 않을 것이다.

무식한 투자의 결과치고 감당해야 하는 손해는 씁쓸하기 그지없다. 

은퇴부자가 되기 위해서는 절대로 하지 말아야 할 것. 

1. 잘못된 투자는 바로 잡아야 한다. 

2. 고수익 금융상품은 쫓아서는 안 된다. 

3. 자영업은 절대 하지 말라는 것. 

누가 뭐래도 원금이 보장되는 상품이어야 한다. 

새 옷으로 갈아 입으려면 먼저 낡은 옷부터 벗어야 한다. - 법정 스님. 

은퇴부자가 되는 사람들은 종잣돈을 모으는 과정에서부터 내 집을 마련하고, 그리고 또 다른 투자를 하기까지 서두르지 않고, 신중하게 움직인다. 

소비습관을 통제하라!

만 원의 지출도 다시 보자. 

1. 자동차를 버려라. 

2. 공산품은 대량으로, 식료품은 소량으로 구매하라. 

3. 문화생활은 무료로 이용할 수 있는 공공기관을 적극 활용하라. 

4. 사교적인 만남은 저녁보다 점심을 이용. 

5. 기념일은 최대한 줄여라 (합쳐라)

6. 운동으로 건강한 몸을 유지하라. 

은퇴 여유 있는 2030세대, 땅으로 눈 돌려라. 

땅 투자 시 꼭 현장확인을 해야 한다. 

지방으로 땅을 보러 가는 경우에는 중개업소가 있는 읍내까지 찾아가 지역 시세를 확인하는 것이 필수코스이다. 

공부 열람. 

토지이용계획확인서, 토지대장, 지적도, 현장방문 

금리 1%에 연연 말고 지출 1만 원부터 줄여라 

월급쟁이든 자영업자든 은퇴는 누구나 피할 수 없는 현실이다. 

국민연금이나 개인연금, 퇴직연금이 있다고 해서 은퇴준비를 끝냈다고 생각한다면 오산이다. 

반드시 현재의 지출을 관리하고 줄여 나가는 연습이 필요하다. 

은퇴준비, 소득이 아니라 마음가짐에 달렸다

우리나라 소득세법상 해당 금액을 10년 이상 유지하게 되면 세금을 매기지 않는다. 

이를 감안하면 '저축보험'은 대표적인 비과세 상품이다. 

월급쟁이 또는 자영업자들이 종자돈을 만들기에 아주 좋은 수단이다. 

예를 들어 저축보험의 경우 매월 50만 원씩 5년간 납입하고 5년 동안 거치했을 때, 환급률이 127.26%가 된다. 

부부 합산 소득의 60%는 저축하도록 노력해야 한다. 

부동산은 주식, 연금보험은 간식

첫째, 보험료가 주기적으로 올라가는 갱신형보다, 전액 납부할 때까지 보험료 변동이 없는 것이 좋다. 

여기에 보험료 납부기간 동안 보험금을 받게 되는 경우 보험료가 면제되는 보험이 좋다. 

둘째, 보장기간이 70세 또는 80세까지인 것보다 100세 또는 종신형인 것이 좋다. 

셋째, 중대한 질병에 대해서만 보장되는 것이 아니라, 일반 질병에 대해서도 포괄적으로 보장되는 것이 좋다. 

넷재, 보험료가 소멸되는 것이 아닌 연금으로 전환되는 것이 좋다. 따라서 건강보험에 가입하는 경우에는 국내외 여러 곳의 보험사 상품을 비교해 본 후 가입해야 한다.