좋은 것을 혼자만 알고 있는 것은 지나친 탐욕이다. 세계 경제가 침체에서 회복하기에 앞서 우리 모두는 진짜 금융 교육을 받아야 할 필요가 있다. 나는 사람들에게 물고기를 잡아주는 것보다 물고기 잡는 방법을 가르쳐주는 것이 더 옳다고 생각한다. 따라서 이 책은 스스로 경제위기를 극복하고 싶은 당신에게 권하는 비서秘書가 될 것이다. - 로버트 기요사키
산업화 시대에 필요한 교육은다음 2가지 였다.
1. 학문교육: 읽고, 쓰고, 기본적인 수학문제를 해결하는 능력을 배양하는 교육
2. 전문(직업)교육: 사회의 생산적인 구성원으로 만들어 돈을 벌 수 있도록 하는 교육
정보화 시대에는 다음과 같은 3가지 종류의 교육이 필요하다.
1. 학문교육
2. 전문(직업)교육
3. 금융교육
비전통적 교육이란
1. 투자하려면 부채를 활용하라.
2. 영업 능력을 개발하라.(판매가 곧 소득이다.)
3. 세금을 줄여라.
올바른 금융교육은 학생들에게 세 종류의 소득이 있다고 가르친다.
1. 일반 근로 소득
2. 포트폴리오 소득(각종 투자, 배당금, 이자, 로열티 등으로 발생한 소득)
3. 수동적 소득( 임대 부동산, 파트너십 등에서 발생하는 소득)
돈에 대한 새로운 생각들 vs 낡은 생각들
1. 나는 결코 부자가 되지못할 것이다.
부자가 될 수 없다는 생각이 바뀌지 않는다면 당신은 부자가 될 수 없을 것이다.
2. 부자는 탐욕스럽다.
당신은 부자가 되기 위해서 관대해져야 한다는 사시을 알게 될 것이다.
3. 나는 부자보다 행복한 사람이 되고 싶다.
행복한 부자는 될 수 없는 것일까? 그렇지 않다. 돈과 행복 단지 하나만 가질 수 있다고 생각하는 것은 제한된 사고방식 때문이다.
4. 세금은 불공평하다.
이 책은 세금은 매우 공정하다는 사실을 일깨워주고, 그융 교육을 받은 사람들을 부자로 만드는 세금에 대해 알려줄 것이다.
5. 나는 열심히 일해야 한다.
당신은 이 책을 통해 열심히 일하는 사람들이 가장 세금을 많이 내고 있다는 사실을 알게 될 것이다.
6. 투자는 위험하다.
이 책은 투자가 위험하지 않다는 사실을 알려줄 것이다. 당신은 금융교육을 받지 못한 사람들이 가장 위험한 상품에 투자하는 이유를 알게 될 것이다.
7. 부자가 되려면 좋은 교육을 받아야 한다.
금융 교육은 항공학교의 교육과 상당히 비슷하다. 비행은 혼자 배울 수 없다. 학생들은 훈련하는 데 가장 뛰어난 비행기 조종사에게 배우고, 직접 체험할 수 있는 기회를 주는 것이 최선의 교육 방법이다.
8. 나는 안정적인 직업이 필요하다.
당신은 이 책을 통해 안정과 자유의 차이를 배우게 될 것이다. 안저과 자유는 정확히 반대 개념이다. 더 많은 아넝을 원할수록 자유는 더 적어진다.
9. 주식, 채권, 뮤추얼펀드에 장기적으로 분산 투자해야 한다.
이 같은 조언은 최악의 재정자문이 될 수 있다. 지난 10년으 돌아보라. 과거 10년은 주식과 채권 그리고 뮤추얼펀드에 투자한 사람들에게 잃어버린 10년이었다.
당신이 무엇에 투자하든 그거이 비즈니스이든 부동산이든, 종이돈이든 상품이든 당신 자신에 대한 투자만큼 중요한 것은 없다. 당신이 바보라면 무엇에 투자하든지 당신은 손해를 볼 것이기 때문이다.
10. 나는 공부를 못했다. 따라서 부자가 되기는 힘들 것이다.
의사나 변호사가 되려면 학교 교육을 받아야 하지만 부자나 기업가가 되기 위해 학교에 다닐 필요는 없다.
세계 최고의 부자들 가운데 일부는 학교 졸업장이 없다
세상에서 가장 나쁜 금융 조언 5가지
1. 검소하게 살아라.
2. 예산을 세우고 401(k) 퇴직연금에 가입하라.
3. 저축하라.
4. 부채를 없애라.
5. 가능한 더 오래 일하고 늦게 퇴직하라.
부자 되기 좋은 시점
경기가 좋지 않을 때가 부자가 되기 좋은 시점이다.
자본이득보다 현금흐름에 집중하라.
현금은 항상 움직인다. 나에게 들어오거나 아니면 나에게서 다른 곳으로 흘러나간다. 대부분의 사람들은 열심히 일하지만 현금은 흘러 나간다. 진정한 금융 교육은 현금이 나에게 들어오도록 만드는 것이다.
금융교육을 받은 투자자들은 현금흐름cash flow과 자본이득capital gains의 차이를 알고 있다. 하지만 금융 교육을 받지 못한 사람들은 자본이득을 위해 투자한다. 이것이 아마추어 투자자들이 다음과 같이 말하는 이유다.
1. 내 집의 가치가 올라갔다.
2. 주식의 가격이 상승해서 매도했다.
3. 이머징시장에 투자하는 것이 현명하다고 생각하는가?
4. 금값이 계속 오르기 때문에 금에 투자하고 있다.
5. 포트폴리오를 다시 조정해야 한다.
6. 순자산 가치가 증가해다.
7. 차량 가치가 오를 것 같아서 골동품 차에 투자했다.
현금흐름을 만드는 수동적 소득
당신이 은행에 저축을 하고 퇴직연금에 투자를 한다면, 당신의 현금 가운데 상당 부분은 국세청으로 흘러 들어가게 될 것이다.
나와 내 아내는 저축을 하지 않는다. 세계 각국의 정부들이 수조 달러의 가짜 종이돈을 찍어내고 있는 상황에서 저축할 이유가 없기 때문이다.
저축을 하지 않는 두 가지 이유
첫째, 정부가 돈을 찍어 내고 있는 사황에서 세월이 지나면 돈의 가치가 떨어질 것이기 때문이다.
둘째, 저축에 대한 이자에도 근로 소득과 같은 높은 세율이 적용되기 때문에 우리는 저축을 하지 않는다.
현재 수조 달러의 돈이 갈 곳을 찾고 있다. 이로 인해 저축 금리와 대출 금리가 낮게 유지되고 있는 것이다. 요약하자면 금융체계는 채무자를 좋아하고 저축하는사람들을 싫어한다.
저축하는 사람에게 100달러는 자산이다. 은행가에게는 저축한 고객의 100달러는 부채다.
부채를 활용해 투자하는 법
1. 영업능력: 영업력은 기업가에게 가장 중요한 기술이다. 기업가는 자금을 조달해야 하기 때문이다.
2. 시장 추세에 따라 투자하는 방법: 이 방법은기술적 분석이라고 불린다. 기술적 분석은 과거의 기록과 실적을 바탕으로 시장의 미래를 예측하는 것이다.
3. 부동산에 투자하는 방법: 자산을 늘리기 위해 부채를 관리하는 방법을 배워야 한다.
자산을 사려면 부채를 이용하라
왜 많은 사람들이 부채 때문에 어려움을 겪는가?
부채를 사기 위해 빚을 지기 때문이다. 부자들은 자산을 사기 위해 부채를 활용한다.
우리 부부는 주머니에 돈이 들어오는 자산을 사기 위해 부채를 이용한다. 자산은 부동산이 아니어도 된다.
당신이 돈을 빌려 가치가 상승하는 상품에 투자한다면 이것은 좋은 빚이다. 빌린 돈으로 가치가 떨어지는 상품에 투자하면 나쁜 빚이다.
진정한 투자자의 비밀
진정한 투자가의 비밀은 '남의 돈(OPM, Other People's Money)'를 활용하는 것이다.
대부분의 사람들은 자기 돈으로 투자를 한다. 진정한 투자자가 되려면 은행이나 연금펀드 또는 개인 투자자들로부터 돈을 빌려 투자하는 방법을 배워야 한다. 똑똑한 투자가는 주식이나 귀금속, 원유 등 투자 상품에 관계없이 타인의 돈을 활용하는 방법을 배워야 한다.
주식에 투자할 때 나는 옵션과 시장의 추세를 이용해 자산을 사들인다. 나의 부자 아빠는 게으르고 어리석은 사람들이나 자기 돈을 이용한다고 자주 말했다. 다른 사람의 돈이 진정한 투자자의 비밀이다.
돈이 아무리 많아도 작게 시작하라. 작은 프로젝트에 여러 번 투자하고 부채와 부동산 그리고 세입자들을 관리하는 경험을 얻기 위해 노력하라.
금융 교육을 받지 않으면 무엇에 투자하든 손해를 보게 된다.
1971년 이후 미국은 돈이 필요하면 돈을 찍어냈다. 지금은 돈을 찍어내는 인쇄기가 필요 없다. 오늘날 돈은 컴퓨터 모니터에서 나타나는 전자 신호에 불과하다.
밝을 때 그림자를 볼 수 있어야 하고 깜깜한 밤에 새벽을 준비해야 합니다. 봄을 즐기지 말고 봄이오는 소리를 들을 수 있어야 합니다.
제품 수출의 시대에서 자본수출의 시대로 인식의 대전환이 필요하다.
젊은이들은 꿈을 갖고 도전해야 한다. 그 길이 남들이 가지 않는 길이라고 두려워할 필요가 없다. 어쩌면 남들이 가지 않았기에 젊은이들이 가야 하는 것이다. 젊은이는 꿈을 꾸어야 한다. 하지만 꿈을 꾸는 것만으로는 꿈을 이룰 수 없다. 열정이 있어야 한다. 꿈이 목표라면 열정은 그 꿈을 실현시키는 엔진이다. 지키고 싶은 꿈이 있고 열정도 있다면, 젊은 이들의 도전은 반드시 이루어 질 것이다.
나는 우리나라의 젊은 인재들이 새로운 도전을 하는데 작은 도움을 준 인생의 선배로 기억되고 싶다. 그것이 나의 바람이자 꿈이다.
장기적으로 모든 가치는 내재가치로 수렴된다. 가치에 비해 지나치게 오른 것은 내려오고, 반대로 큰폭으로 떨어진 것은 다시 오른다. 균형을 찾아가는 것이 자연의 이치이고 가격의 원리이다.
내가 돈을 운용할 때나 포트폴리오를 구성할 때 궁극적으로 고려하는 것은 '미래의 불확실성'이다. 미래의 불확실성에 대비한다는 것은 투자에 있어 치명적 실수를 하지 않도록 개념을 정리하고 분석을 한다는 것이다. 불확실성을 줄이기 위해서는 먼저 '알고' 투자해야 한다. 나는 이를 '모르는 것에는 투자하지 않는다.'는 말로 표현한다.
실제로 부동산이나 주식을 매입하는 순간보다 더 중요한 때가 바로 조사하고 분석하는 시간이다.
많이 알면 알수록 불확실성 즉, 리스크는 줄어든다.
우량자산이란 자산의 질(quality)이 좋은 것을 말한다. 주식으로 말하면, 다른 기업에 비해 경쟁 우위가 있고, 산업전망이 좋은 회사여야 한다. 경쟁우위를 판단할 때도 단순히 현재의 모습만 봐서는 안된다. 향 후 10년간 지속적인 경쟁우위를 확보할 수 있다는 확신이 들어야 한다.
투자의 세계에서 중요한 것은 수익이 아니다. 치명적 실수를 하지 않는 것이 더욱 중요하다. 자칫 치명적 실수를 범하면 재기 불능 상태에 빠질 수도 있다.
미래란 불확실성으로 가득 찬 세계다. 불확실성에 대비하는 길은 굳건한 원칙을 갖고 우량자산에 장기투자 하는 것이다.
주식투자는 단순히 가격이 오르고 내리는 유가증권을 사는 것이 아니다. 좋은 사업 파트너를 구하는 심정으로 장기투자를 해야 성과를 낼 수 있는 것이다.
자산운용업에 종사하는 사람이 지녀야 할 자질 중 하나가 '균형감각'이다. 주식이란 어찌 보면 매우 간단하다.
보통 '어떤 주식이 오르고 내릴까?'라고 복잡하게 생각하지만 따지고 보면 의외로 간단하다. 균형 밑에 있던 저평가 주식은 오른다. 오버 슈팅(overshooting)된, 이른바 거품이 낀 주식은 반드시 떨어진다. 따라서 오를 때 상승감에 취하지 않고 내릴 때 공포에 휩싸이지 않는 균형 감각이 절대적으로 요구된다.
변화무쌍한 시장에서 장기투자를 하기 위해서는 결코 시류와 타협하지 않는 굳건한 투자 철학과 원칙이 있어야 한다. 투자철학과 원칙이 없는 자산운용사는 모래 위에 지은 성이나 다름없다.
바르게 벌어서 바르게 쓸 때 돈은 꽃처럼 아름답습니다. 돈이 아름다울 수 있게 돈의 가치를 살리기 위해 미래에섯이 있습니다. 돈은 꽃 입니다.
여의도 미래에섯 사옥의 옆면에 써 있는 글이다.
리더의 역할에서 가장 큰 비중을 차지하는 것은 전략적 의사결정이다.
나는 회사의 나아갈 방향을 찾기 위해 탐욕스러울 정도로 책을 읽었다.
만일 나에게 정말로 다른 사람보다 나은 예측력과 기회 포착 능력이 있다면, 그 상당 부분은 독서의 힘에서 비롯된 것이다.
금융업은 딱따간 숫자로 하는 비즈니스가 아니다. 인간과 세상을 이해하는게 숫자보다 더 중요하다.
조직은 살아 움직이는 유기체와 같다. 어떤 틀에 집어넣으면 당장은 근사한 체계가 잡히는 것 같지만 나중에는 유연성이 떨어지고 창의성은 사라진다. 스스로 움직일 수 있도록 최고경영자는 점을 찍고 그 점이 다시 어떻게 점을 찍어야 할지를 함께 논의하면 된다고 생각한다.
사실 투자와 비즈니스에서 가장 큰 리스크는 아무것도 하지 않는 것이다. 위험은 관리의 대상일 뿐이다. 때문에 위험을 관리하는 사람들은 일단 상황 변화에 능동적으로 대응하면서 자신의 포지셔닝을 결정한다.
지식기반사회에서는 항상 움직이며 깨어있어야 한다. 물론 철저한 리스크 관리가 수반되어야 함은 아무리 강조해도 부족하다.
나는 사람들이 일하고 싶고, 살고 싶은 곳에 투자하면 반드시 성공한다고 생각한다.
나는 마치 강의를 듣는 듯한 느낌으로 책을 읽는다. 세계적인 석학들이 나 하나만을 위해 특강을 하고 있다는 생각으로 책을 대하면 읽는 속도도 빨라지고 요점도 빨리 파악할 수 있다. 반면 약점도 있다. 저자 이름이나 내용을 구체적으로 기억하지 못한다. 그래서 책은 내게 하나의 잔상으로 남는다.
나는 아무리 바빠도 한 달에 한두 번은 꼭 서점을 찾는다. 나를 키운 건 8할이 독서였다.
나에게는 세 가지 투자원칙이 있는데, 이것을 투자뿐 아니라 비즈니스에도 적용하고 있다.
첫째, 내는 모르는 일이나 투자처에는 손을 대지 않는다.
둘째, 장기적인 관점에서 투자를 한다.
셋째, 어떤 유혹이 있을지라도 첫째와 둘째 원칙을 반드시 지킨다.
나는 결코 돈을 보고 일하지 않았다. 투자를 할 때도 돈을 좇지 않았다. 내가 좇은 것은 바로 성취감이었다. 투자와 비즈니스의 성공을 통해 느낀 성취의 희열감이 나를 지금의자리까지 이끈 것이다.
나는 투자와 비즈니스에서 성공하고 싶어하는 사람들에게 이렇게 얘기해주고 싶다.
"돈을 좇지 말고 일을 좇아라. 그리고 성취를 통한 희열감을 맛보기 위해 원칙을 지키며 자신을 절제하라. 그러면 돈은 저절로 따라올 것이다."
나는 겉보기와 달리 그리 많은 사람을 만나고 다니지 않는다. 내 생활은 매우 단순하다. 음식점도 가는 곳만 가는 타입이다. 반면, 사색의 시간은 많이 갖는 편이다. 세상의 흐름을 생각하고 고민하는 것이 자산운용업의 본질이라고 생각하기 때문이다. 미래를 예측할 때는 통찰력(insight)이 중요하다.
나는 젊은이란 꿈을 먹고 사는 존재라고 생각한다. 꿈을 꾸지 않는 젊음은 더 이상 젊음이라 부를 수 없다.
미래를 얻기 위해서는 끊임없이 현재를 버리는 작업을 해야 한다. 그것이 자기 파괴이자 자기혁신이다.
사람들은 내가 실패 없이 성공했다고 생각하지만 사실은 그렇지 않다.
단지 처명적인 실패가 없었을 뿐이다. 여러 번 실패를 했고 그러한 경험이 아니었다면 나를 발전시킬 수 없었을 것이다.
