젊어서 돈 모으는 즐거움을 터득하라 [젊은부자] - 박종기 지음

 

 

 

독서

젊은 부자 - 박종기 지음

(젊어서 돈 모으는 즐거움을 터득하라) 

글, 사진/ 천재영·바빌론 (www.babylonbiz.com)

 

 

 

 

 

경제성장이 멈추다 

 

우리나라 경제에는 이미 선진국의 특징인 저성장과 저금리 현상이 나타나고 있다. 

월급이 오르지 않고 물가는 치솟기 때문에 돈을 모으고 자산을 불리기 힘들다. 

 

설령 자산이 있다해도 낮은 금리와 반복되는 금융위기로 인해 줄어들기 쉽다. 

 

 

 

 

저성장, 저금리 시대엔 어떻게 재테크를 해야 할까?

 

정해진 순서를 따라야 한다. 

새로운 수입을 창출해야 한다. 

재테크를 멈추지 말고 계속해야 한다.

 

목차. 

 

언제까지 이렇게 살 순 없어! 

내 집 마련에 50년이 걸린다고?

부자는 아니어도 사람답게 살고 싶다

돈으로 인생을 바꿀 수 있다면

그들은 어떻게 부자가 됐을까

 

본전 인생 탈출하기 

재테크에도 순서가 있는 법

얼마를 쓰고 얼마를 모아야 할까

불필요한 지출을 막아라 

부자되는 사다리가 사라지다

올바른 재테크 순서 

 

쪼개지 말고 한곳에 모아라 

새롭게 시작하는 마음

5년 동안 1억 모으기 

오로지 자기 자신을 위해 실력을 길러라 

왜 한 통장에 모아야 할까?

 

2단계: 두 번째 월급 만들기 

보이는 재테크와 보이지 않는 재테크 

불황 앞에 내 재산을 지키는 법 

돈 버는 시스템을 만들어라 

자기계발 통장이 필요한 이유 

내게 맞는 보이지 않는 재테크 시작하기 

 

3단계: 어떤 집을 사야 할까

나만의 부자 지도를 그리다 

우리 집 첫 번째 자산 고르기 

청약통장 및 재형저축 활용법

 

젊은 부자가 사는 법 

내 집 마련 이후에는 은퇴 준비 

돈 버는 즐거움, 부자되는 즐거움

젊은 부자의 탄생

재테크는 전략이 아니라 습관 문제 

 

에필로그, 돈이 아니라 시간에 투자하라. 

 

 

왜 한 통장에 모아야 할까?

 

종잣돈을 하나의 적금 통장에 모으면 좋은 이유

 

저축 관리를 쉽게 할 수 있다. 

통장을 보면서 매달 돈이 불어나는 뿌듯함을 느낄 수 있다. 

동기부여가 잘 되고 좀 더 모으고 싶은 욕심이 생긴다. 

여러 상품을 운용하면서 생기는 마이너스 손실에 대한 스트레스가 없어진다.

종잣돈의 목적을 분명히 정할 수 있는 효과가 있다. 

 

여러 곳에서 분산해 저축하면 불리한 이유 

 

돈 관리와 저축 관리가 복잡해 진다. 

마이너스 수익이 나거나 급한 돈이 필요할 때 쉽게 해지를 하게 될 가능성이 커진다. 

수익에 대한 욕심으로 수시로 해지와 가입을 반복하게 된다. 

5년 이하 단기 저축의 경우, 은행 이상의 수익률을 보장하는 상품이 없다. 

수익률에 따라 원금에 변화가 생기므로 분명한 목적자금을 정하기가 어렵다는 단점이 있다. 

 

 

표에서 보면 5년 후 총 수령액은 은행 한곳에 넣었을 때가 더 많이 된다. 

종잣돈은 5년 이내로 단기간에 모아야 하기 때문에 은행의 적금이 더 유리한 것이다. 

 

 

 

 

재테크는 전략이 아니라 습관 문제 

 

이제는 과거의 재테크에서 벗어나 두 가지 재테크를 병행해야 한다. 

첫째, ‘보이는 재테크’ 방법

먼저 지출 관리를 통해 종잣돈을 마련하고 첫 번째 자산으로 내 집을 마련해야 한다. 

 

내 집 마련 이후에는 재테크를 멈추지 말고 계속해야 한다. 

이때부터는 모은 종잣돈으로 매달 수익이 발생하는 자산에 투자해야 한다. 

내가 일을 하지 않아도 돈이 들어오는 수익형 부동산과 월 지급식 상품에 투자 한다면 머지 않아 

경제적 여유를 누리는 부자가 될 수 있다. 

 

둘째, ‘보이지 않는 재테크’도 병행해야 한다. 

기존의 월급만으로는 한계가 있기 때문에 부자가 되기도 어렵고 설령 된다 해도 시간이 오래 걸린다. 만약 기존의 수입 외에 추가 소득이 생긴다면 종잣돈을 더 빨리 모을 수 있고 금세 자산을 형성해갈 수 있다. 

 

보이는 재테크와 보이지 않는 재테크를 병행하는 것, 이것이 지금과 같은 시대에 부자가 되는 가장 빠른 길이다. 

 

재테크의 과정에서 가장 어려운 것이 지출 관리와 종잣돈 모으기입니다. 

돈 모으기가 힘들고 제자리걸음처럼 느껴져 포기하고 싶을 때도 많습니다. 

 

‘가족 여행 통장’을 별도로 만들어 매달 5만~10만 원을 넣습니다. 

1~2년에 한번씩 여행을 다니면서 절약 생활로 인한 스트레스를 풀고 재충전의 기회를 가집니다.(김인식, 부동산 투자가)

 

5년 후에 모인 종잣돈으로 어디에 투자를 할 지 생각해봅니다. (회사원)

 

통장을 보며 불어난 금액을 확인하다 보면 동기부여가 저절로 됩니다. (자영업)

 

1년에 한 번 결혼기념일에는 호텔에서 최고급 식사를 하면서 부자가 되어봅니다. (회사원)

 

예전에 썼던 ABC 가계부를 펼쳐봅니다. (오영남, 요리사)

 

나중에 가족과 함께 살고 싶은 멋진 집의 사진을 액자에 넣어 거실에 걸어둡니다. (자영업)

 

 

돈이 아니라 시간에 투자하라 

 

부자는 자산이 새로운 수입을 창출하고, 그 수입이 모여 다른 자산을 만들어내는 시스템을 갖춘 사람입니다. 때문에 부자에게 현금흐름은 아주 중요한 사안입니다. 

 

부자들에게 돈을 빌려달라고 하면 빌려주는 사람이 거의 없습니다. 

“돈이 그렇게 많다면서 이 정도도 못 빌려주냐? 있는 사람이 더한다니까!”라는 말이 나오겠지만 실제로 부자들은 돈이 없습니다. 현금 흐름상으로 돈이 없기 때문에 빌려줄 돈이 없는 것입니다. 

 

평범한 사람의 돈은 지갑에 있지만 부자들의 돈은 새로운 수입을 창출할 자산에 몰려 있습니다. 

평범한 사람은 돈을 써서 없애버리지만 부자들은 자산이라는 친구들을 데려다주는 좋은 친구로 여기고 잘 보살펴 키웁니다. 

 

 

자산을 모으지 않으면 서서히 가난해질 수밖에 없습니다. 

반면 자산에서 새로운 소득을 창출한다면 서서히 부자가 될 것입니다. 

부자는 하루아침에 될 수 있는 게 아닙니다. 

 

저 역시 처음 돈을 모으기 시작했을 때 ‘이렇게 모아봤자 얼마나 되겠어?’라는 생각을 많이 했습니다. 그러나 복리의 효과가 어마어마하다는 것은 누구나 알고 있을 것입니다. 

만약 추가 소득이 발생할 때마다 저축을 늘려간다면 이것이야말로 부자가 되는 진정한 복리 효과를 누리는 길입니다. 

 

재테크는 인생을 바꾸기 위해 하는 것입니다. 

몇 가지 금융상품에 가입했다고 해서 인생이 바뀌는 것도 아니고, 언젠가 오를 거라며 매입한 부동산도 그다지 큰 효과가 없습니다. 

 

이제부터 자기 자신에게 투자하고, 추가 소득을 위한 자산에 투자하십시오. 

그것이 젊은 부자로 다시 태어나는 가장 빠른 방법입니다. 

 

 

 

 

부록 

 

직접 해보는 우리 집 재정관리 

 

재정관리란 재테크를 포함해 돈과 관련된 모든 관리를 말합니다. 

이제는 재테크의 시대가 아니라 재정관리의 시대입니다. 

 

 

재정관리 1단계. 우리 집 자산 현황 파악

재정관리의 1단계는 우리 집 자산 상황과 돈의 흐름을 파악해보는 것입니다. 

대부분의 사람들은 돈을 벌고 쓰기만 할뿐 모으고 관리하는 것을 소홀히 합니다. 

우리 집 재정 상태를 정확히 파악하는 것만으로도 재정관리의 절반은 완성된 것입니다. 

 

‘우리 집 재정 현황’ 작성 요령

 

‘우리 집 재정 현황표’에서 가장 먼저 가족 구성원의 이름과 현재 나이를 적고, 예상 은퇴 나이를 고려해 은퇴까지 남은 기간을 기입합니다. 이 기간을 계산해보면 앞으로 돈을 벌 수 있는 날이 그리 많지 않다는 것을 알게 될 것입니다. 

 

자녀의 경우, 대학 진학까지 남은 기간을 알고 있어야 학자금과 자립금을 마련하는 계획을 세울 수 있습니다. 

 

다음으로 현재 보유한 자산의 목록을 작성합니다. 

자산의 성격에 따라 현금성 자산, 투자 자산, 부동산 자산, 은퇴 자산 등으로 나누어 기록합니다. 

 

 

 

 

 

 

‘첫 번째 현금흐름표’ 작성 요령 

‘현금흐름표’란 현재의 1개월간 수입과 지출을 파악하는 단계입니다. 

이는 ABC 가계부 작성 이후에 변동될 수 있으므로 정확히 작성해야 합니다. 

 

현금흐름표를 정확히 작성하기 위해서는 최소 1개월간 가계부를 쓴 후에 작성해야 합니다. 

가계부 작성이 어렵다면 신용카드 명세서, 통장 입출금 내역, 현금 사용처 등을 참조해 최대한 정확히 작성하기 바랍니다. 

 

 

수입

수입의 경우, 세금을 뺀 실 수령액을 적기 바랍니다. 

보너스를 포함해 매달 불규칙적으로 수입이 발생된다면 월 평균 수입을 적습니다. 

월급 외 사업 소득이나 투자 소득, 임대 소득 등이 있을 경우 기타 소득에 합산해 적습니다. 

 

지출 생활비 

개인 지출의 경우, 생활비에서 개인적으로 사용하는 부분입니다. 

가령 교통비나 식대, 휴대전화 요금, 회식 등을 합산해 적습니다. 

주거비는 관리비, 전기세, 수도세, 가스비 등 주거에 필요한 비용입니다. 

 

식재료, 생활용품은 필수 생활비로 마트나 전통시장 등에서 쓴 돈을 적습니다. 

 

대출 이자는 순수 이자만 적도록 하고 매달 원금 상환금은 제외합니다. 

 

보험료는 정기보험, 실손보험, 암보험 등 순수한 보장성 보험만 적습니다. 

연금 등의 저축성 보험은 제외합니다. 

 

차량유지비는 기름값, 수리비, 자동차보험료, 세금 등 자동차에 소요되는 금액을 월 평균 금액으로 적습니다. 

 

외식비는 생활비 가운데 매달 편차가 가장 심한 항목 중 하나입니다. 

정확히 적고 관리를 해야 편차를 줄일 수 있습니다. 

 

문화생활비는 도서, 전시회, 영화 관람 등 문화생활과 관련된 지출을 적습니다. 

 

자동차 할부금은 이자를 포함해 매달 납부하는 금액을 적습니다. 

이자 부분은 따로 적으면 지나치게 복잡해집니다. 

 

지출_저축

 

은행 예금, 적금은 매달 납입하는 금액을 적습니다. 

 

연금은 개인연금만 적습니다. 공적연금은 국민연금과 퇴직연금은 기입하지 않습니다. 

 

펀드는 매달 납입하는 적립식 펀드의 납입금을 적습니다. 일시금을 납부한 거치식 펀드는 적지 않습니다. 

 

남은 돈 

총수입에서 지출을 제외하고 남은 돈을 정확히 적습니다. 

 

비율 계산

지출 항목 중 생활비, 저축, 남은 돈 세 가지 분류로 소득 대비 비율을 계산합니다. 

 

지출 비율 = 소득 / 지출 합계 

 

 

재정관리 2단계_ 지출 관리 

 

1단계에서 자산 현황과 현금 흐름을 알았으면 다음은 지출을 관리하는 단계입니다. 

지출을 관리해야 줄줄 새어나가는 돈을 잡을 수 있고, 계획한 저축을 유지할 수 있습니다. 

소득이 아무리 많다 해도 낭비되는 돈이 있다면 돈을 모을 수가 없습니다. 

 

지출 관리란 최저의 생활비가 아닌 나와 우리 가족에게 적합한 규모의 생활비를 알아내는 것이 우선입니다. 무작정 적은 생활비를 정해놓고 쓰면 실패하기 쉽습니다. 

 

또한 줄여야지 하는 마음으로도 부족합니다. 

 

필요한 것 위주로 소비를 하는 습관을 들여야 합니다. 

 

 

반드시 두 달 이상 가계부를 써야 적합한 생활비 규모를 정확하게 알 수 있습니다. 

 

 

직접 해보는 우리 집 재정관리 7단계 

 

우리 집 자산 현황 파악하기 

가계부 작성하기 

부채 상환 계획 세우기 

종잣돈 모으기 

내 집 마련 계획하기 

자녀 적립금 및 노후 준비 

추가 소득을 위한 자기계발 재테크 : 파이프라인 만들기