자본주의 - 제3부 금융지능은 있는가 (EBS 다큐프라임)
금융지능은 있는가
펀드수수료는 0.01%까지 따져보아라.
회전율이 높은지 낮은지 꼭 확인하여라
(펀드이름)
1.자산운용사 상호
2.투자전략
3.주로 어디에 투자하는 지
4.시리즈 번호
5.수수료체계
보험은 재테크 수단이 아니다.
변액연금보험의 경우
한 달에 20만원의 보험료를 내면
그 중 위험보험료를 떼고,
부가보험료를 뗀 후,
나머지를 저축보험료로 떼어 펀드에 투자.
*보험을 저축이라고 생각하며 보장성 보험에 가입하게 되면
금전적으로 손실도 많이 가고 내가 원하는 저축의 효과도 별로 없습니다.
보험금이 낮은 보장성 보험에 가입하고,
나머지 금액은 투자로 굴리는 것이 더 나은 선택이다.
*보험 = 수수료와 사업비를 고려해야 한다.
실손보장보험은 한 개만 들어라!
보험에 가입할 때에는 꼭 약관을 확인하여라.
*파생상품:그 가치가 통화, 채권, 주식등 기초금융자산의 가치변동에 의해 결정되는 금융계약
1. 선도계약
2. 선물
3. 옵셤
4. 스왑
*금융지능
FQ:Financial Quotient
*천규승 (한국개발연구원)
금융생활을 좀 더 효육적으로, 또 합리적으로 이뤄서
좀 더 나은 풍요로운 세상을 살기 위해 개개인에게
필요한 자질입니다.
금융에 대한 이해력
실질적으로 신용카드를 어떻게 써야 하는지
빚은 어떻게 갚아야 하는지 여기에 대해서는 이해력이 높지 않았다.
*용돈을 정기적으로 주고 용돈 관리를 하는 아이들은
이해력이 굉장히 높습니다.
부모들 교육이 안 돼 있기 때문에 가정교육이 이뤄지지 못하는 거죠
OECD에서도 금융이해력이 이제는 상식이 아니라
알면 좋고 몰라도 그만인 상식이 아니라 금융이해력이 없으면
생존을 할 수 없다고 생존의 도구가 되었다고 얘기합니다.
*돈이라는 건 나쁜 게 아니고 행복하게 살기 위한 수단이고
그래서 금융을 알아야 한다.
*미국의 금융교육
미국 재무부 금융교육국 (Office of Financial Education: OFE)신설
저축 소비 기부 투자를 어렸을 때부터 가르친다.
어릴 때부터 어떻게 저축하고, 쓰고, 투자하며 기부할지 배우면
10대나 어른이 되어도 잘할 수 있겠죠
"저는 저축, 소비, 키움에 대해서 늘 이 표어를 말하죠
'당신의 돈, 당신의 선택입니다.'"
*라구람 라잔 (시카고대 경영대학원 교수)
어릴 때 주식과 채권이 뭔지 알면 물론 유용하죠
하지만 투자를 시작할 때 재교육이 필요합니다.
그 시점에서 가장 중요한 메시지는 돈을 벌기란 매우 어렵다는 것입니다.
불행히도 금융에 대한 열광 때문에 사람들은 아주 쉽게
돈을 벌 수 있다고 생각합니다.
미용실에서도 가게 주인한테도 그런 말을 전해 듣죠
여기에 돈만 넣으면 두 배가 된다고요.
그럴 때는 매우 경계해야 합니다.
무엇에 손을 대면 안 되는지 모르고 일하다간
손가락이 잘리기에 십상이죠. 조심해야 합니다.
*실제 투자를 할 시점에는 재교육이 필요하다.
*독립재무상담사제도
*줄리아 블랙 (영국 런던정경대(LES) 법학과 교수
독립재정상담가들은 금융상품을 팔아요.
동시에 조언해야 하죠.
의뢰인과 전문가의 관계를 유지해야 해요.
변호사랑 비슷하다고 볼 수 있어요.
상담가는 수수료를 받을 수 없고, 자문료를 받게 돼 있어요
독립재정상담가 (Independent Financial Adviser)
제도를 위한 전제 조건
1)수수료가 아닌 자문료
2)전문성을 입증할 수 있는 자격증
3)법적규제
*니얼 퍼거슨 (미국 하버드대 역사학과 교수)
우리는 10년 뒤에 지금보다 더 금융이 중요한 세상에 살게 된다는
사실을 알고 있어야 합니다.
10년 전보다 지금 금융이 훨씬 중요한 것처럼요
오늘날 많은 사람이 금융계의 윤리란 존재하지 않는다고 생각합니다.
은행, 헤지펀드에서 일하는 사람들은 도덕관념이 전혀 없고
온갖 수단을 동원해 오로지 돈을 버는 데만 집중한다고요.
의사들이 하는 히포크라테스 선서가 금융권에도 있어야 합니다.
그런데 우리는 그런 것이 없어요
은행가가 되는 사람들이 공식적인 선서를 하지 않습니다.
문제가 있죠
Voca Chapter 2.pptx
