20대 은퇴하기 바빌론부자연구소

"복리효과 감안, 투자 일찍 시작하라"

"당신이 학교를 졸업하고 직장을 잡은지 얼마 안되는 20대 젊은 투자자라면 곧바로 진지한 투자를 시작해야 한다. 시간은 투자자의 가장 좋은 친구이며 당신은 이 같은 이점을 풍부하게 가졌다. 20대 젊은이들은 아직 은퇴 시기가 많이 남았다고 생각하고 대수롭지 않게 넘기겠지만 시간은 빨리 가며, 은퇴를 미리 준비하지 않으면 안된다"

젊은 투자자들이 투자에 있어 명심해야할 것은 시간과 인플레이션이다. 예를 들어 40년후 은퇴 시점에 현재가치로 100만달러 정도를 저축해 놓는다면 남은 여생동안 해마다 4만달러 가량의 은퇴 소득을 즐길 수 있게 된다.

하지만 매년 3%의 인플레이션율을 감안한다면 40년후 필요한 금액은 326만달러로 늘어난다. 326만달러의 2007년 환산가치가 100만달러 가량 되기 때문이다. 매년 은퇴 소득도 13만달러(2007년 기준 4만달러)로 같이 늘어난다.

또 시간과 복리효과의 중요성도 파악해야 한다. 우선 매년 10%의 투자 수익률을 가정하자. 일찌감치 20대부터 저축을 시작한 사람은 투자할 수 있는 기간도 늘어난다. 일찍 저축을 시작해 40년동안 투자할 수 있다면 은퇴에 필요한 326만달러를 모으기 위해서는 매년 7400달러를 저축하면 된다.

그러나 투자 시작 시기가 10년 정도 늦춰져 30년동안 326만달러를 모으려면 매년 2만달러라는 부담스런 금액을 저축해야만 한다.

이처럼 시간과 복리 효과를 감안한다면 투자를 일찍 시작하는 것은 무엇보다 가장 중요한 것으로 평가된다.

뉴스위크 최신호는 '20대 젊은 투자자들이 명심해야할 5가지 투자 원칙'에 대해 소개했다.

#1. 주식, 주식 그리고 주식
주식은 채권이나 은행 저축보다 위험하다. 심지어 돈을 잃을 수도 있다. 그러나 5년 이상 장기 투자할 경우 주식시장 투자는 거의 돈을 잃지 않는다.

단기가 아닌 장기를 보고 투자할 경우 주식시장의 투자 수익률은 매년 평균 10% 가량 된다. 반면 채권은 5%, 은행저축은 3~5%에 불과하다.

#2. 펀드를 지켜보라
주식시장은 평균적으로 높은 수익률을 제공한다. 하지만 일부 주식들은 시간이 지나도 끝내 회복할 수 없는 손실을 안겨준다. 이에 따라 분산 투자 개념도 중요하다. 최소한 20~30개 다른 업종과 종목에 분산 투자해 위험을 줄여야 한다. 하지만 이를 위해서는 투자자들이 많은 시간을 들여 공부를 해야 한다.

하지만 펀드는 이런 분산 투자를 대행해 줄 수 있다. 펀드는 전문가들에 의해 투자 포트폴리오가 구성되며, 적은 돈이라도 투자할 수 있다. 펀드를 평가하는 사이트, 언론 등을 통해 과거 수익률이 높은 펀드들의 목록도 파악할 수 있다.

#3. 낮은 수수료에 초점을 맞춰라
펀드 수수료는 미국의 경우 보통 1.3% 정도다.(한국은 이보다 높은 2.5% 수준이다) 펀드 수익률이 매년 10%라면 수수료가 펀드 수익률을 8.7%로 낮춘다는 점을 알아야 한다. 100달러를 투자해 10%의 수익률을 달성, 10달러의 수익을 올리는 것이 아니라 수수료를 제하고 실제로는 8.70달러의 수익을 올리는 것이다.

1000달러를 투자할 경우 펀드 수수료를 제외하고 매년 8.7%의 수익을 올린다면 40년후 이 자금은 2만8000달러로 불어난다. 하지만 수수료가 0.2%에 불과한 펀드에 투자한다면 1000달러는 무려 4만3000달러로 늘어나게 된다.

수수료에 따라 실제 거머쥐는 돈은 큰 차이를 보인다. 많은 투자자들이 수수료가 낮은 인덱스 펀드에 몰리는것도 바로 이 때문이다. 투자할 좋은 주식을 찾는 대신, 인덱스 펀드를 보유하는 것도 좋은 방법이다. 많은 연구에 따르면 인덱스 펀드는 실제로 많은 펀드들을 앞서고 있다.

#4. 세금을 최소화 하라
세금도 역시 수수료와 같이 수익률을 갉아먹는 요인이다. 이에 따라 투자자들은 다양한 세금 전략을 사용하고 있다. 미국에서 절세하는 가장 좋은 예는 401k 연금보험이나 연금펀드 등에 투자하는 것이다. 세금이 낮은 펀드를 찾는 것은 중요하다. 펀드에 투자한 세금은 해마다 내는 것이 아니라 투자금의 확대에 따라 늘어나게 된다. 이에 따라 세금은 은퇴 시점에 펀드를 찾을때 내게 된다는 점을 명심하라.

#5. 장기를 보고 투자하고, 한번 투자하면 금액을 묻어둬야 한다
주식 투자는 장기 전략이다. 곧 사용해야할 돈으로 조급하게 투자하지 말아야 한다. 주식수익률이 연간 10% 가량된다면 배당금 등 모든 금액들이 재투자되도록 그대로 묻어두어야 한다.

그리고 투자수익률이 15~20%로 목표를 상회했다고 해도, 절대로 초과 이익분을 지출하는데 쓰지 말아야 한다. 왜냐면 10%에 못미칠 경우를 초과 수익률이 상쇄해주기 때문이다.

출처 부자아빠 주식학교 캠퍼스

http://cafe.daum.net/stockpapa

억만장자’ 장소금 회장의 평범한 재테크

K은행 역삼동 지점 오당찬 과장은 늘 머리가 아프다. 거액을 예치한 장소금 회장(78) 때문. K은행에 거래하는 예금이 무려 100억원이 넘는데, 금리 조건이 안 맞거나 서비스 내용이 마음에 안 들면 과감하게 다른 금융기관으로 옮기는 것은 물론, 주식에 투자하거나 뭔가 구입할 일이 있으면 과감하게 인출하곤 한다. 당연히 운 나쁘면 실적 악화로 인한 타격을 고스란히 받을 수밖에 없다. 하지만 오당찬 과장은담당자로서 공손하면서도 장회장 앞에서 기죽지 않고 할 말은 하는 편이라, 장회장은 오과장의 그런 당당함이 마음에 드는 눈치다.

신용카드 안 쓰고 주식은 평생 보유할 수 있는 우량종목만

장회장은 한마디로 입지전적 인물이다. 한국전쟁 때 혈혈단신으로 월남해 폐품수집 등으로 연명하다 목재회사, 제분회사 직원을 거쳐 무역상까지 안 해본 일이 없을 정도로 억척스럽게 돈을 벌었다. 번 돈의 절반은 공무원과 국영기업체 사람들이 앞으로 많이 살게 될 지역(70년대 여의도, 80년대 서초구 일대와 강남 및 과천, 90년대 분당)에 땅과 집을 미리 사두었다. 주식투자도 주로 우량주 위주로 장기간 투자해 항상 종합주가지수 이상의 수익률을 올렸다.

현재 그는 강남과 도심지 일대에 10~15층의 상업용 건물을 몇 채 보유하고 있으며, 현금자산은 은행과 증권사를 주로 이용한다. 그럼에도 장회장은 퍽 근검절약하는 편이다. 승용차는 LPG 리스 차량이고 인건비가 아깝다는 이유로 자가용 운전은 건물 관리를 맡고 있는 셋째 아들에게 시켰다. 아직도 그에게는 200원, 300원 정도 돈 단위가 의미가 있고, 개인적 용도로는 신용카드 한번 쓰는 법이 없다.

다음은 어느 가을날 장회장이 오과장과 함께 점심을 먹은 후(물론 점심값은 오과장이 냈다) 장회장 사무실에서 녹차를 마시면서 나눈 얘기.

오과장 : 참, 회장님. 최근에는 주식투자에서도 꽤 버신 것 같습니다.

장회장 : 오과장 당신이 계좌관계를 다 알고 있으니 숨길 수는 없고, 몇 푼 벌긴 했지. 나는 주식에 대해 잘 몰라요. 그저 절대 망하지 않을 회사가 어디라는 것을 알고 그런 회사에만 투자하는 것이지.

오과장 : 주식만 그런 게 아니라 부동산도 돈 되는 곳만 사시고 또 가치가 오르지 않습니까? 사업도 전반적으로 잘되시는 편이고요.

장회장 : 운이 좋아 그런 거지 뭐. 우리나라는 정부가 중요해요. 그래서 정부청사를 짓는다든지, 공무원들이 많이 이사하는 지역으로 늘 옮겨 다녔어. 집도 여의도아파트, 반포아파트, 압구정동 현대아파트, 개포동 아파트, 분당 신도시 아파트를 제외하고는 모두 미분양으로 장만한 거야. 할인해 줄 때 말야. 땅은 경기가 좀 어려울 때 정부로부터 불하받거나 경매로 샀고. 그냥 별것 아니라니까.

오과장 : 별말씀을 다 하십니다. 회장님만의 특별한 비법이라도 있으신가요?

장회장 : 우선, 아무리 어려워도 난 빚을 지지 않았지. 처음 장사 시작했을 때 빚 얻어 했는데, 결국 완전히 망해버렸고 덕분에 인심과 신용마저 잃었어. 그리고 은행빚은 얻기가 너무 어려웠고…. 특히 외상거래와 빚을 지는 일은 어떤 경우라도 안 했네. 그리고 사업을 할 때 충분히 현금을 확보하고, 납품업체에 물건값은 반드시 현금으로 주었지. 물건의 품질도 좋았고. 물론 대폭 값을 후려쳤지. 그게 내 물건의 경쟁력이었던 게야. 난 카드는 절대 안 써. 얼마를 썼는지 느낌이 없잖아?

오과장 : 모든 진리는 평범한 데 있는 것 같습니다. 그런데 회장님은 아직도 모든 일을 직접 하시나 봅니다.

장회장 : 경험 때문이야. 처음 사업할 땐 친구와 동업했었지. 결과는 사기당했고. 친한 척하는 사람을 더 못 믿지. 가까운 사람이 사기치는 법이거든. 대신 나는 약속은 목숨처럼 소중하게 여긴다고. 사소한 시간 약속조차 소홀히 하는 사람을 어떻게 믿겠나?

사무실로 돌아오면서 오과장은 생각을 정리해 본다.  

<부동산 관련자료>

▣내용출처 - [지적도의 비밀] 전종철, 박범진 저

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지적도의 비밀

저자

전종철 지음

출판사

고려원북스 | 2010-06-30 출간

카테고리

경제/경영

책소개

지적도를 모르고서는 절대토 토지에 투자하지 말라!부동산 토지 분...

글쓴이 평점  

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※농지취득자격증명이 불필요한 농지

①상속(상속인에게 한 유증을 포함한다)에 의하여 농지를 취득하는 경우

②농지저당궈자(금융기관 등)가 그 담보농지를 취득하는 경우

③도시지역 안에 주거지역·상업지역·공업지역 농지

해당 토지의 용도지역이 주거지역이나 상업지역·공업지역으로 표시된 토지는 농지일지라도 취득할 경우에 농지취득자격증명을 필요로 하지 않는다. 따라서 농지취득자격증명 신청을 하면 주거지역·상업지역·공업지역에 해당되는 토지라는 사유로 반려 통지를 한다.

④도시계획시설예정지로 지정 또는 결정된 농지

⑤도시지역 안의 녹지지역 및 개발제한구역 안의 농지에 대하여 개발행위의 허가를 받거나 토지형질변경허가를 받은 농지

•주말체험영농지도 농지취득자격증명 발급대상이 된다. 다만 농업경영계획서는 작성하지 않는다.

※산지정보시스템

http://www.forestland.go.kr

[경사도와 표고에 대한 정보를 얻을 수 있다.]

•산지구분 현황, 산지용도별 현황, 지형정보, 토양정보, 산림정보, 인·허가 정보 등 제공된다.

자료출처: 지지옥션 
http://www.ggi.co.kr/

* 지지옥션에 들어가시면 제가 옮긴 글 보다, 더 쉽게 동영상을 시청하실 수 있습니다.

<경매구분>

①강제 - 저당권과 같은 담보물권을 설정하지 않은 금전채권자가 소송 등을 통해 집행권원 을 얻어 경매를 신청한 경우를 말함.

②임의 - 저당권자, 전세권자 등이 담보자가 경매 신청하여 개시되는 경우를 말함.

③기일 - 기일입찰, 경매일시에 경매버원에 가서 입찰표를 제출하는 방법으로 이루어지는 입찰

④기간 - 기간입찰, 일정한 입찰기간을 정하여 그 기간내에 입찰표를 직접 또는 우편으로 법원에 제출하는 방법으로 이루어지는 매각방법

<최저가>

낙찰 받고자 하는 금액은 최저가 이상으로 써 내야 한다.

<입찰보증금>

입찰보증금은 최저가의 10%로 경매일시에 경매법원에 제출해야 한다.

(※재경매의 경우 법원에 따라 20~30%이므로 주의요망)

<청구액>

경매를 신청한 채권자의 청구액으로, 금액이 적으면 취하될 가능성이 높다.

<경매일시>

경매가 열리는 일시로 기일입찰의 경우 이 날 경매법정에 가서 입찰표를 제출하게 된다.

기간입찰의 경우 정해진 입찰기간내에 집행관에게 직접 제출하거나 집행관에게 우송 되어야 한다.

<다음예정>

경매일시에 열린 경매가 유찰될 경우 다음에 실시될 경매일시

<경매개시일>

등기부에 경매사실이 기재된 일자, 경매개시일로부터 통상 5개월 정도 후에 경매일시가 잡힌다.

<배당종기일,배당요구종기일>

임차인 등과 같이 배당요구를 해야 배등을 받을 수 있는 채권자는 배당요구종기일 까지 배당요구를 해야 배당을 받을 수 있다.

<현장보고서신청>

현장보고서를 신청하시면 조사원이 직접 현장을 방문하여 입찰에 필요한 제반 정보를 현장보고서의 형태로 제공하게 됩니다. 현장보고서는 부동산현황 및 개발계획, 임차인 및 점유상태, 권리상 이해관계, 시세조회와 인근 부동산 연락처, 미납공과금 등을 조사하여 기재하고 있습니다.

<독자제보>

경매물건에 대해 회원님께서 알고 계신 정보를 올릴 수 있도록 마련된 공간입니다.

<감정평가서>

감정가를 산출한 내역이 기재돼 있습니다. 감정평가서에 평가돼 있지 않은 물건은 경매대상이 아닙니다.

<등기부>

등기부 하단의 열람일자를 확인하시고 열람일자 이후에 추가로 기입된 내역이 있는지 입찰 전 반드시 확인하셔야 합니다.

<물건명세서>

임차인에 관한 사항 및 입찰자가 주의해야 할 사항이 기재돼 있습니다.

<세대조사원본>

경매물건에 전입돼 있는 전입자를 지지옥션 조사원이 해당 행정관청에서 열람하여 그 내용을 올려놓은 것입니다.

<토지이용계획>

토지이용계획확인원은 토지의 이용 제한과 거래 규제를 확인할 수 있는 장부입니다.

용도 지역(도시지역, 관리지역, 농림지역, 자연환경보전지역,) 용도지구(경관지구 등), 용도구역(개발제한구역 등), 토지거래허가구역인지 여부 등을 확인해 볼 수 있습니다.

<법원문건접수>

선순위 전세권자나 선순위 가등기권자, 대항력 있는 임차인이 배당요구를 했는지 꼭 확인해야 합니다.

<현황조사서>

경매물건에 임차인 등이 있는지를 집행관이 조사해 놓은 자료입니다.

<권리분석>

낙찰자가 인수해야 할 권리관계가 있는지, 배당은 어떻게 이루어지는 등을 자동화프로그램을 통해 분석한 것입니다. (권리분석에 의문이 있으면 반드시 경매상담사에게 문의(02-701-5026)하시기 바랍니다.

<낙찰통계>

해당지역의 낙찰통계를 그래프화 하여 입찰가를 정하는데 참고자료로 활용할 수 있도록 하고 있습니다.

<경락잔금>

낙찰대금을 얼마나 대출받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.

<아파트시세>

해당지역의 아파트시세를 조사해 놓은 것으로 입찰가를 정하는데 참고자료로 활용할 수 있습니다.

<개발계획>

경매물건이 속한지역이나 인근지역의 개발계획을 조사한 자료입니다. 개발계획을 통해 해당지역의 발전 가능성을 알 수 있어 높은 투자수익이 기대되는 곳인 지 가늠해 볼 수 있습니다.

<민간경매물건>

법원경매와 달리 민간경매는 부동산소유자나 중개업소에서 자발적으로 부동산을 경매에 내놓아 거래를 하는 형태입니다. 지지옥션에서는 한 달에 한 번씩 부동산장터(민간경매)를 열어 매도자와 매수자를 한자리에 모아 입찰을 실시하고 있습니다. 이를 통해 부동산을 좀 더 쉽고 편리하게 거래할 수 있도록 하고 있습니다. 부동산 소유자 뿐 아니라 중개업소에서도 민간경매를 통해 부동산을 거래할 수 있습니다.

<예상배당표>

프로그램에 의한 예상 배당표 이므로 입찰에 참고 자료로 활용할 수 있습니다.

배당결과에 의문이 있으시면 회원전용 상담(02-701-5150)으로 문의하시기 바랍니다.

<관할법원>

사건을 담당하는 경매계 연락처와 약도입니다.

<관리비>

조사시점까지 연체된 관리비를 표시한 것입니다.

이후 관리비의 변동이 생길 수 있으므로 입찰전 확인이 필요합니다.

<낙찰통계>

낙찰가율, 낙찰율, 평균응찰지수의 6개월 통계를 한눈에 볼수 있어 최근 법원경매 시장의 흐름을 읽는데 참고하는 자료입니다.